Formation responsable LCB-FT

La formation responsable LCB-FT s’adresse à la personne qui pilote le dispositif anti-blanchiment d’une entité assujettie. Il peut s’agir d’un responsable conformité, d’un déclarant ou correspondant TRACFIN, d’un dirigeant de petite structure ou d’un référent LCB-FT nommé en agence, en cabinet ou en office. Les responsables du contrôle interne et les RH chargés du plan de formation y trouvent aussi leur place, puisqu’ils tiennent souvent le registre des formations. La journée de 7 h est transversale : les cas pratiques viennent de l’immobilier, de l’expertise comptable, de l’assurance, de la domiciliation ou du secteur financier. Aucun prérequis juridique n’est demandé. Un questionnaire préalable recense l’activité de chaque participant afin d’orienter les exercices.

Le décret n° 2026-310 du 24 avril 2026, publié au Journal officiel le 25 avril, précise l’obligation de formation des professionnels assujettis. Tout collaborateur qui participe aux obligations LCB-FT doit être formé dès son embauche, puis à intervalles réguliers. Le contenu dépend des risques identifiés par l’entité et des fonctions exercées : un négociateur, un comptable et un dirigeant n’ont pas les mêmes besoins. Chaque formation comprend un volet sur les sanctions encourues. L’entité tient un registre des formations, conservé pendant la durée du contrat puis 5 ans après le départ du salarié. Lors d’un contrôle, l’absence de ce registre peut être relevée comme un manquement. La formation responsable LCB-FT consacre deux séquences à ces points : le volet sanctions et la gestion du registre.

Le responsable LCB-FT organise le dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme de son entité. Il construit ou met à jour la classification des risques, rédige les procédures internes et définit les mesures de vigilance à appliquer selon le profil du client. Il reçoit les alertes des équipes, décide avec la direction des suites à donner et veille à ce que les déclarations de soupçon partent vers TRACFIN. Le code monétaire et financier impose aussi de désigner un déclarant et un correspondant TRACFIN. Dans les petites structures, une même personne cumule souvent ces fonctions. Le responsable organise également la formation des collaborateurs et tient les justificatifs prêts pour l’autorité de contrôle. La formation responsable LCB-FT reprend ces missions une à une, en 1 jour (7 h).

Une anomalie est un fait inhabituel : un paiement fractionné, un client qui refuse de justifier l’origine des fonds, un montage sans logique économique apparente. Elle appelle une analyse, puis un examen renforcé lorsque l’opération est particulièrement complexe, d’un montant inhabituellement élevé ou sans justification économique apparente. Le collaborateur recueille des informations sur l’origine des fonds, l’objet de l’opération et le bénéficiaire effectif, puis consigne son analyse par écrit. Le soupçon naît quand ces explications ne lèvent pas le doute : les sommes pourraient provenir d’une infraction punie de plus d’un an d’emprisonnement ou servir au financement du terrorisme. La déclaration à TRACFIN devient alors obligatoire, et le client ne doit pas en être informé. En formation, les participants appliquent une grille de décision à des opérations atypiques issues de plusieurs secteurs.

La classification des risques, prévue à l’article L. 561-4-1 du code monétaire et financier, décrit les risques de blanchiment et de financement du terrorisme propres à l’activité. Elle croise quatre familles de facteurs : la clientèle, les produits et services, les canaux de distribution et les zones géographiques. Chaque combinaison reçoit un niveau de risque, relié à une mesure de vigilance simplifiée, standard ou renforcée. La classification guide les procédures internes et sert de base au contenu des formations, puisque le décret n° 2026-310 impose de les adapter aux risques identifiés. Elle se met à jour dès qu’un nouveau produit, une nouvelle clientèle ou une évolution des textes modifie l’exposition de l’entité. Pendant la formation responsable LCB-FT, chaque participant construit une première classification sur sa propre activité, à partir d’une trame remise par le CIDFP.

Les sanctions sont de deux ordres. L’autorité de contrôle de chaque profession peut prononcer des sanctions disciplinaires ou administratives : avertissement, blâme, interdiction temporaire d’exercer, retrait d’agrément ou de carte professionnelle, sanction pécuniaire. Selon le secteur, il s’agit notamment de l’ACPR, de l’AMF, de la Commission nationale des sanctions ou des instances ordinales. Sur le plan pénal, le blanchiment est puni de 5 ans d’emprisonnement et de 375 000 € d’amende, et jusqu’à 10 ans et 750 000 € lorsqu’il est commis de façon habituelle ou grâce aux facilités d’une activité professionnelle. Révéler au client l’existence d’une déclaration de soupçon constitue aussi une infraction. Les dirigeants et les collaborateurs peuvent voir leur responsabilité personnelle engagée. Ces repères sont présentés à titre général, à vérifier selon les textes en vigueur.

Le registre des formations recense, pour chaque collaborateur concerné, les sessions suivies : intitulé, programme, dates, durée, nom du formateur ou de l’organisme. Les pièces justificatives l’accompagnent : attestations, feuilles d’émargement, supports remis, résultats des quiz. Le décret n° 2026-310 impose de le tenir à jour et de le conserver pendant la durée du contrat, puis 5 ans après le départ du salarié. Le responsable LCB-FT doit aussi pouvoir montrer que le contenu de chaque formation correspond aux risques de l’entité et aux fonctions de chacun. La formation responsable LCB-FT remet un modèle de registre et la liste des justificatifs à rassembler avant un contrôle. Elle aide également à planifier les formations à l’embauche, puis les rappels réguliers.

La formation responsable LCB-FT dure 1 jour (7 h) et se déroule en présentiel ou en classe virtuelle. En inter, le tarif est de 840 € TTC par participant : des responsables issus de secteurs différents comparent leurs procédures et leurs registres. En intra, la session coûte 1 780 € TTC par groupe et par jour, et les exercices portent sur votre classification des risques et vos procédures. La version sur-mesure démarre à 1 780 € TTC par groupe et par jour, avec un programme ajusté à vos fonctions exposées et à vos documents existants. Le CIDFP est certifié Qualiopi : selon votre situation, la formation peut être financée par votre OPCO ou par le plan de développement des compétences. Contactez-nous pour fixer une date ou demander un devis.