Formation crypto-actifs pour CGP

La formation crypto-actifs pour CGP s’adresse aux conseillers en gestion de patrimoine, aux conseillers patrimoniaux indépendants, aux collaborateurs de cabinets de conseil et aux responsables de clientèle patrimoniale. Elle convient aussi aux professionnels de l’épargne qui reçoivent des questions sur le Bitcoin ou les stablecoins sans disposer de repères sur ces actifs. Aucune connaissance préalable de Bitcoin ni de la blockchain n’est demandée. Une pratique de la relation client et du conseil patrimonial est recommandée, car la journée part de situations de cabinet : bilan, découverte, fiscalité, transmission. En intra, le groupe peut réunir plusieurs profils d’un même cabinet, par exemple des associés et des conseillers, afin que chacun applique la même méthode de découverte avec les clients.

C’est le fil conducteur de la formation crypto-actifs pour CGP. Les participants commencent par identifier le mode de détention : portefeuille personnel et clés privées, compte sur une plateforme, exposition indirecte par un instrument financier. Chaque mode change la lecture du bilan patrimonial, notamment pour la conservation, la liquidité et la preuve de propriété. La journée distingue aussi crypto-actifs, stablecoins, jetons et instruments financiers tokenisés, puis interroge la cohérence d’une exposition crypto avec l’horizon, la tolérance aux pertes et les objectifs du client. Un exercice porte sur un portefeuille fictif fortement exposé aux crypto-actifs, afin de repérer les questions à poser avant toute recommandation.

La formation crypto-actifs pour CGP donne les repères du régime fiscal des cessions d’actifs numériques réalisées par les particuliers, prévu à l’article 150 VH bis du CGI, et signale les situations qui peuvent appeler une autre qualification. Les participants voient comment réunir les justificatifs d’acquisition et de valorisation, souvent dispersés entre plusieurs plateformes. Ils repèrent aussi les obligations déclaratives, dont la déclaration des comptes d’actifs numériques ouverts à l’étranger (article 1649 bis C du CGI, formulaire n° 3916-bis). Ces repères sont présentés à titre général, à vérifier selon les textes en vigueur. Pour approfondir le sujet, la formation fiscalité et réglementation crypto du CIDFP complète cette journée.

Avec des crypto-actifs, les héritiers doivent aussi pouvoir accéder aux portefeuilles : sans les clés ou les identifiants, les avoirs restent bloqués. La formation crypto-actifs pour CGP traite ce point à partir d’un cas concret, celui d’un client qui souhaite préparer la transmission d’un patrimoine comprenant du Bitcoin. Les participants repèrent les informations à réunir (inventaire, modes de détention, valorisation, accès), les questions à poser sur une donation ou une succession et le moment où le notaire doit intervenir. L’atelier fil rouge prolonge l’exercice avec un couple qui prépare une donation. Les repères civils et fiscaux sont présentés à titre général : la formation a une finalité pédagogique et ne remplace pas l’analyse du notaire ou du fiscaliste.

Cela dépend de ses statuts et de ses habilitations. La formation crypto-actifs pour CGP apprend à distinguer le conseil patrimonial général, le conseil sur des instruments financiers exposés aux crypto-actifs et les services sur crypto-actifs réservés aux prestataires autorisés. Les participants prennent l’habitude de vérifier leurs habilitations avant toute recommandation personnalisée, puis d’orienter le client vers un prestataire habilité lorsque la demande sort de leur périmètre. La journée ne détaille pas le cadre réglementaire du conseil. Pour la frontière du conseil, la doctrine de l’AMF et le règlement européen MiCA, le CIDFP propose la formation MiCA pour CIF, conçue pour les conseillers en investissements financiers.

La formation consacre une séquence entière à l’entretien client. Les participants construisent une grille de découverte adaptée aux crypto-actifs : objectifs, provenance des avoirs, modes de détention, risques acceptés, fiscalité, transmission et besoins de liquidité. Ils s’entraînent à répondre aux idées reçues, par exemple sur l’anonymat des transactions ou la sécurité d’une plateforme, et à repérer les signaux d’alerte, notamment une origine des fonds mal documentée. La séquence précise aussi quand le CGP oriente le client vers un notaire, un fiscaliste ou un prestataire habilité. La grille construite pendant l’atelier fait partie des livrables de la formation crypto-actifs pour CGP et sert dès le rendez-vous suivant.

Oui, sous l’angle patrimonial. Les participants comparent la détention directe de Bitcoin et l’exposition par un instrument financier : nature juridique, risques, conservation et mode de distribution diffèrent. La journée situe aussi les opportunités et les limites de la tokenisation d’obligations, de fonds ou d’actifs réels, en séparant les usages actuels des projets encore émergents. Les sources de rendement du staking et de la DeFi sont présentées avec leurs risques propres, afin que le conseiller sache répondre à un client attiré par un rendement affiché. Pour aller plus loin, le CIDFP propose une formation dédiée à la tokenisation d’actifs réels et une formation sur la stratégie d’investissement DeFi.

La formation dure 1 jour (7 h), en présentiel. Elle est conçue en priorité pour l’intra-entreprise et le sur-mesure : la session se tient dans les locaux de votre cabinet, partout en France, après un échange préparatoire qui permet d’adapter les exemples à votre clientèle et à vos activités. Des sessions inter sont aussi possibles. Le tarif est de 890 € TTC par stagiaire en inter et de 1 890 € TTC par groupe en intra ; le sur-mesure démarre à 1 890 € TTC par groupe. Aucun achat de crypto-actifs ni ouverture de compte n’est demandé. La formation a une finalité pédagogique : elle ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une consultation juridique ou fiscale individuelle.