Formation les fondamentaux de l’assurance pour non spécialistes

L’assurance est un mécanisme par lequel un grand nombre de personnes (les assurés) cotisent régulièrement à un fonds commun géré par un assureur. Lorsqu’un sinistre survient chez l’un d’eux, ce fonds collectif finance l’indemnisation. C’est ce qu’on appelle la mutualisation des risques : chacun contribue un peu pour que personne n’ait à tout supporter seul en cas d’accident, de maladie ou de catastrophe.

Prime et cotisation désignent toutes les deux la somme versée par l’assuré à l’assureur en échange d’une garantie. On parle de « prime » dans les sociétés d’assurance classiques (SA), et de « cotisation » dans les mutuelles et sociétés d’assurance mutuelles. En pratique, les deux termes sont souvent utilisés indifféremment pour désigner le montant que vous payez périodiquement (mensuel, trimestriel ou annuel) pour maintenir votre couverture d’assurance.

La franchise est la part des dommages qui reste à la charge de l’assuré lors d’un sinistre, quelle que soit l’indemnisation versée par l’assureur. Il en existe deux types principaux : la franchise absolue (l’assureur n’intervient que si le sinistre dépasse un montant fixé, et il verse alors la totalité) et la franchise relative (si le sinistre dépasse le seuil, l’assureur rembourse l’intégralité). Plus la franchise est élevée, plus la prime est généralement basse.

Un sinistre est la réalisation du risque couvert par le contrat d’assurance : un accident de voiture, un incendie, un cambriolage, une hospitalisation, un décès… Lorsqu’un sinistre survient, l’assuré doit le déclarer à son assureur dans les délais prévus au contrat (généralement 2 à 5 jours ouvrés selon le type de sinistre), fournir les pièces justificatives, et l’assureur évalue ensuite le montant de l’indemnisation due.

L’assurance IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers) protège des biens matériels et couvre la responsabilité civile : assurance auto, habitation, multirisque professionnelle… L’indemnisation vise à réparer un préjudice matériel. L’assurance de personnes, en revanche, concerne l’individu lui-même : assurance vie (épargne, décès), assurance santé (remboursement de soins) et prévoyance (incapacité, invalidité, décès). Dans ce second cas, on parle souvent d’assurance forfaitaire car l’indemnité est définie à l’avance indépendamment du préjudice réel.

En France, plusieurs assurances sont imposées par la loi. Parmi les principales : l’assurance responsabilité civile automobile (RC auto) pour tout véhicule terrestre à moteur, l’assurance multirisque habitation pour les locataires, l’assurance de responsabilité civile professionnelle pour de nombreuses professions réglementées (médecins, avocats, architectes…), et l’assurance dommages-ouvrage pour les maîtres d’ouvrage en construction. À l’inverse, les assurances facultatives — comme l’assurance tous risques auto ou l’assurance vie — sont souscrites volontairement selon les besoins.

L’assureur (compagnie d’assurance) est l’entité qui assume le risque et verse les indemnisations. L’agent général d’assurance est un mandataire exclusif d’une seule compagnie : il vous conseille et gère vos contrats au nom de cet assureur. Le courtier d’assurance est un intermédiaire indépendant qui travaille pour le client : il compare les offres de plusieurs assureurs et vous propose la solution la plus adaptée à vos besoins. Le courtier a une obligation de conseil renforcée vis-à-vis de son client.

Un contrat d’assurance comprend toujours deux parties essentielles : les conditions générales (règles communes à tous les souscripteurs du même produit, définitions, garanties standard, exclusions générales) et les conditions particulières (informations propres à votre contrat : objet assuré, montant de la prime, franchise choisie, bénéficiaires…). Pour comprendre ce qui est couvert, lisez attentivement le tableau des garanties. Pour savoir ce qui n’est pas couvert, repérez les articles intitulés « exclusions » ou « ne sont pas garantis ».

Une exclusion de garantie est une situation ou un dommage expressément exclu de la couverture par le contrat. Par exemple, les dommages intentionnels causés par l’assuré, les catastrophes naturelles non déclarées en état de catastrophe naturelle, l’usure normale d’un bien, ou encore certaines activités professionnelles spécifiques. Il est crucial de les identifier avant la souscription, car en cas de sinistre lié à une exclusion, l’assureur n’a pas l’obligation d’indemniser.

Oui, c’est précisément pour cela qu’elle a été conçue. La formation fondamentaux de l’assurance s’adresse à tous les non-spécialistes : assistants, responsables administratifs, responsables achats, gestionnaires RH, dirigeants de PME, ou toute personne amenée à gérer des contrats d’assurance dans son entreprise sans en être un expert. Aucun prérequis en assurance n’est nécessaire.

La formation dure 2 jours (14 heures). Elle est disponible en présentiel (inter ou intra-entreprise dans vos locaux) et en distanciel (classe virtuelle synchrone). Le format intra-entreprise permet d’adapter les exemples et cas pratiques à votre secteur d’activité et à vos propres contrats d’assurance.

Sous réserve d’éligibilité et d’accord de votre financeur, cette formation peut être prise en charge par votre OPCO (Opérateur de Compétences) dans le cadre du plan de développement des compétences de votre entreprise. Le CIDFP est certifié Qualiopi, ce qui est une condition nécessaire pour accéder aux financements publics de la formation professionnelle. Nous vous accompagnons dans vos démarches de financement : contactez notre équipe pour en savoir plus.